Warmtepomp financieren met je overwaarde: wat zijn de mogelijkheden?

Warmtepompen zijn alleen wel prijzig en kosten al snel € 10.000,- of meer. Dus rijst de vraag: hoe kun je een warmtepomp financieren? Gelukkig zijn daar meer opties voor dan alleen met spaargeld. Misschien biedt je overwaarde mogelijkheden.

Wat kost een warmtepomp?

De kosten voor een warmtepomp lopen erg uiteen. Een hybride warmtepomp is goedkoper dan een elektrische luchtwarmtepomp of een elektrische bodemwarmtepomp. De gemiddelde kosten zijn als volgt: 

• Voor een hybride warmtepomp betaal je zo’n € 6.000,- tot € 8.500,- inclusief btw en de installatie. Je moet er wel een kleine cv-ketel bij kopen, dus die kosten komen erbij.
• Voor een elektrische luchtwarmtepomp komen de kosten uit op ongeveer € 8.000,- tot € 16.000,-. 
• Een elektrische bodemwarmtepomp is de duurste variant. Hiervoor moet je rekenen op zo’n € 10.000,- tot € 22.500,-.

Waarom de kosten voor een hybride warmtepomp zoveel lager liggen? Omdat je hierbij maar deels met een warmtepomp je woning verwarmt. De cv-ketel springt bij als je snel warmte nodig hebt (zoals voor een warme douche of als je je huis snel wilt verwarmen). Toch leidt een hybride warmtepomp al tot zo’n 60% minder gasverbruik.

Hoe kun je een warmtepomp financieren?

Je hoeft een warmtepomp niet altijd te financieren met eigen spaargeld. Er zijn ook diverse andere opties, zoals deze:

• Je kunt een persoonlijke lening afsluiten voor de warmtepomp. Het nadeel is wel dat je hier vaak veel rente over betaalt.
• Vaak kun je subsidie aanvragen voor een warmtepomp. Daardoor hoef je niet alles zelf te betalen. De bekendste subsidie is de Investeringssubsidie Duurzame Energie (ISDE).
• Soms is het ook mogelijk om een Energiebespaarlening aan te vragen. Dit is een speciale lening voor verduurzaming. Hierover betaal je minder rente dan voor een persoonlijke lening.
• In sommige gemeenten kun je een Duurzaamheidslening aanvragen. Ook dit is een lening met een lagere rente speciaal voor verduurzamende maatregelen. De precieze voorwaarden hiervoor verschillen per gemeente.
• Je kunt je hypotheek verhogen (of een tweede hypotheek nemen). Daardoor smeer je de kosten over een langere periode uit. Het is een slimme manier om je overwaarde te benutten.

Warmtepomp financieren met je hypotheek

Heb je overwaarde op je huis? Dan is het verhogen van je hypotheek of een tweede hypotheek soms een slimme manier om een warmtepomp te financieren. Je sluit dan extra hypotheek af en kunt dat bedrag besteden aan bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming van je huis. Als je veel overwaarde kunt opnemen, kun je ook andere energiebesparende maatregelen doorvoeren. Of je kunt een deel van de overwaarde besteden aan een verbouwing van je huis.

Een voordeel van een warmtepomp financieren vanuit de hypotheek is dat je de kosten over een langere periode (vaak 30 jaar) uitsmeert. Zo houd je spaargeld beschikbaar voor andere dingen en merk je minder van de kosten. Ook krijg je renteaftrek voor de extra hypotheek, mits je aan een paar voorwaarden voldoet. Verder ligt de hypotheekrente lager dan de rente voor een persoonlijke lening.

Er zijn 2 opties:

1. Je verhoogt je hypotheek onderhands. Hiervoor hoef je niet opnieuw langs de notaris te gaan en betaal je dus minder kosten. Dit is wel alleen een optie als je je hypotheek voor een hoger bedrag bij de notaris hebt ingeschreven dan wat je aan schuld hebt openstaan. Ook kun je maar tot het ingeschreven bedrag je hypotheek verhogen.
    
2. Je sluit een tweede hypotheek af. Dat betekent dat je een nieuwe hypotheek afsluit naast je bestaande hypotheek. Hiervoor ga je ook opnieuw langs de notaris. Hoeveel je aan extra hypotheek kunt krijgen, hangt dan af van je woningwaarde en je huidige inkomen.

Hoeveel kun jij extra aan hypotheek krijgen?

Ben je benieuwd hoeveel extra hypotheek jij kunt krijgen voor een warmtepomp of andere verduurzamingsopties? Bereken jouw maximale hypotheek.

Ook belangrijk: verdiep je in de subsidies

Of je nu je warmtepomp financiert met een hypotheekverhoging of met een andere financieringsoptie, het is altijd slim om je te verdiepen in de subsidiemogelijkheden. Onder bepaalde voorwaarden kun je de Investeringssubsidie Duurzame Energie (ISDE) aanvragen voor een warmtepomp en/of voor andere verduurzamende maatregelen. Soms zijn daarnaast andere subsidies mogelijk, bijvoorbeeld vanuit je gemeente.

Check wel goed de voorwaarden die voor de subsidies gelden. Op de website van RVO kun je meer lezen over de actuele subsidies voor verduurzaming.

Waarom is een warmtepomp interessant?

Met een warmtepomp heb je minder of soms zelfs helemaal geen gas meer nodig. Je wekt de warmte op een duurzamere manier op. De warmtepomp haalt warmte namelijk niet meer uit gas, maar uit de lucht, uit het grondwater of uit de bodem. Daardoor gebruik je veel minder aardgas. Als je een elektrische warmtepomp kiest, ben je zelfs helemaal van het gas af.

Dit zijn de voordelen van een warmtepomp:

• Je gasverbruik en daarmee je gaskosten dalen enorm.
• Je hebt minder last van schommelingen in de gasprijzen.
• Een schoorsteen is niet meer nodig.
• De CO2-uitstoot van je huishouden gaat omlaag in vergelijking met een cv-ketel.
• De warmte wordt gelijkmatiger verdeeld. Dat zorgt voor een aangenamer binnenklimaat.
• Je kunt sommige warmtepompen ook gebruiken om te verkoelen als het warm is.

Over het algemeen verdien je een warmtepomp in zo’n 7-10 jaar terug. De aanschafprijs is wel hoger dan die van een cv-ketel, maar je begint direct met gas besparen. Op die manier verdien je de aanschafkosten voor de warmtepomp langzaamaan terug.

Is een warmtepomp verplicht?

In 2022 kwam in het nieuws dat alle huishoudens verplicht zouden zijn om vanaf 2026 minimaal een hybride warmtepomp te nemen als zij hun cv-ketel vervangen. Maar die verplichting is van de baan. Het is niet meer verplicht om, als je cv-ketel aan vervanging toe is, een (hybride) warmtepomp te nemen.

Ondanks dat die verplichting niet geldt, kan een warmtepomp zeker wel een goede investering zijn. Je gaskosten dalen er flink door en het kan ook interessant zijn dat je een verwarming en verkoeling ineen hebt. Weeg vooral voor jezelf af of de warmtepomp jou de aanschafprijs waard is.

Tip: laat een duurzaamheidsexpert meekijken naar je woning. Diegene kan goed zien waar voor jou de meeste winst te behalen is qua verduurzaming. Zo is het soms verstandig om je huis beter te laten isoleren voordat je een warmtepomp koopt. In slecht geïsoleerde huizen is het anders lastig om de warmte in huis vast te houden.

Hoeveel kun jij lenen voor een warmtepomp of andere verduurzamingsopties?

Wil je je woning verduurzamen en overweeg je daarvoor een warmtepomp? Dan biedt je overwaarde wellicht opties om de warmtepomp te financieren. Misschien blijft er zelfs geld over voor andere verduurzamende maatregelen.

Een hypotheekadviseur kan precies voor je uitrekenen hoeveel jij kunt lenen voor verduurzaming. Maak een vrijblijvende eerste afspraak om meer te weten te komen.

Bespreek gratis jouw hypotheekopties >>

Dit artikel kwam tot stand in samenwerking met NBG hypotheken.