Ziektekosten

Er is de afgelopen tijd heel wat veranderd in de zorgverzekeringswet. De verzekeraars hebben het er met alle mogelijke pakketten en aanvullingen niet makkelijker op gemaakt. Welke polis biedt de beste dekking? Dat is voor iedereen verschillend.

Zorg-op-maat

Het is een nieuwe trend: niet langer één polis die alles dekt, maar meerdere pakketten op ‘maat’. Klanten kunnen een polis min of meer zelf samenstellen en betalen niet voor een dekking waarvan ze toch geen gebruik maken. Wie de weg vindt in de wirwar, kan dus premie besparen. De pakketten krijgen klinkende namen als ‘Top’ en ‘Beter Af’, maar ook ‘Jong’ en ‘50+’. Zo hoeft een 50-plusser niet meer te betalen voor kraamzorg en is een jongere niet verzekerd voor een leesbril. Zorg-op-maat wordt deze versnippering genoemd, maar dat betekent vaak ook afgemeten zorg. Want veel behandelingen worden niet langer zonder meer vergoed. Zo moet u voor extra behandelingen van de fysiotherapeut een aanvullende verzekering afsluiten. Soms is er één aanvullend pakket, zoals bij CZ en Agis.

Aanvullend pakket

Andere maatschappijen verdelen de aanvullingen in meer stukjes. Zo heeft Trias een apart ‘50+ Preventiepakket’ voor de vergoeding van onder meer de griepprik en biedt Salland de ‘Max-module’, met een ruimere dekking voor onder meer brillen en hoortoestellen. Een aanvullend 50+ pakket kost tussen de € 9,95 en € 35,70 per maand bovenop het basispakket. De vraag is natuurlijk of u waar krijgt voor dat geld. Een lastige vraag, want een verzekering sluit u in principe af voor ‘onvoorziene omstandigheden’. Wie gezond blijft, betaalt iedere maand eigenlijk voor niets. Voor ziekenhuisopname of bezoek aan de huisarts en tal van andere zaken hebt u geen aanvulling nodig: dat zit in het basispakket. Maar het goede van de huidige aanvullende pakketten is dat ze ook kosten vergoeden die u vaak wél aan ziet komen. Denk aan een bril, een hoortoestel, griepprik of vaccinaties voor een reis. Als u daarnaast ook nog extra fysiotherapie of een sportmedisch advies nodig hebt, is een 50+ pakket al een aanrader.

Kies wijzer

Voor een aanvullend pakket zonder het stempel ‘50+’ betaalt u voor zaken waarvan u nooit gebruik maakt. Wilt u toch een dekking die vergelijkbaar is met een 50+-pakket, dan komt u bij veel verzekeraars uit bij de meest uitgebreide aanvullende polissen. Deze zijn al snel een paar tientjes per maand duurder. De afgemeten zorg van de 50+-pakketten vergoedt weliswaar niet alle ziektekosten, maar biedt door de scherpe premie over het algemeen wel meer waar voor uw geld. Alleen een aansprekende naam als ‘50+’ betekent nog niet dat zo’n verzekering voor u geschikt is. Om te achterhalen welke polis het beste bij u past, kunt u eerst nagaan welke zaken u in elk geval verzekerd wilt hebben. Natuurlijk weet u niet welke kwalen in de toekomst op u wachten, maar tal van zaken zijn wel bekend. Misschien maakt u regelmatig gebruik van fysiotherapie of hecht u waarde aan alternatieve geneeswijzen. Al deze zaken kunnen uw keuze bepalen.

Verlanglijstje met meerjarenplan

Welke polis de beste is, verschilt dus per persoon. Wie bijvoorbeeld een bril van Hans Anders wil, is goed af bij Agis. Overweegt u een ooglidcorrectie, dan is Trias royaler. Maar bij Trias moet u weer een extra polis afsluiten voor de griepprik. Salland gaat er prat op preventief onderzoek, leefstijladvies en alternatieve geneeswijzen ruimhartig te vergoeden, net als een medische keuring voor de vernieuwing van een rijbewijs. Krijgt u problemen met uw gehoor? Dan zijn CZ en OZ gul met een extra vergoeding voor hoortoestellen. Begin met een ‘verlanglijstje’ van alle zorg die van belang is. Wie het onderste uit de kan wil, maakt een meerjarenplan. Bijvoorbeeld dit jaar een bril bij de ene en volgend jaar een ooglidcorrectie bij de andere verzekeraar. U declareert uw nieuwe bril bij de verzekeraar die daarvoor de beste dekking biedt. Na een jaar stapt u over naar de maatschappij met een ruimhartige vergoeding voor een ooglidcorrectie en dan laat u die behandeling doen.

Tip

Vraag bij uw ouderenbond naar collectieve zorgcontracten, die vaak kortingen en een betere dekking geven.

Restitutiepolis

Als u een ‘naturapolis’ hebt, kunt u eigenlijk alleen terecht bij de fysiotherapeut, overgangsconsulent of andere zorgverlener waarmee uw verzekeraar een contract heeft. Wordt u door iemand anders behandeld, dan wordt doorgaans een ‘marktconform’ bedrag uitgekeerd en moet u bijbetalen. Als u dit niet wilt, kunt u een ‘restitutiepolis’ afsluiten. Die is zo’n €5 per maand duurder, maar u hoeft dan niet te kiezen voor de ‘gecontracteerde zorg’.