Veilig beleggen

Beperk uw risico

Beleggen is net als sparen een manier om uw vermogen te laten groeien. Beleggen is risicovoller. U kunt hogere rendementen behalen, maar ook uw geld verliezen. Investeren in aandelen is een veel voorkomende manier van beleggen. U koopt dan als het ware een deel van een bedrijf. De prijs van een aandeel - de koers - komt over het algemeen tot stand op de beurs. Op gezette tijden krijgt u dividend uitgekeerd - een soort winstuitkering.
De ervaring leert dat u een lange adem nodig heeft om met aandelen winst te maken. Ook al dalen de koersen op de korte termijn, op de langere termijn stijgen ze meestal toch! Het is verstandig uw beleggingen te spreiden. Daarom is deelnemen in een beleggingsfonds een veel voorkomende manier van beleggen. U koopt dan een deel van een fonds dat in verschillende aandelen belegt. Op die manier verkleint u het risico: wat u op het ene aandeel verliest, wint u misschien op het andere.

Voorbereiding

Aarzel niet om uitvoerig informatie in te winnen. Er zijn zo veel mogelijkheden! U kunt kiezen voor de optiehandel: u koopt het recht om een bepaald aandeel tegen een bepaalde prijs in de toekomst te kopen of te verkopen. Ook hier geldt: bij hogere rendementen zijn de risico’s des te groter. Of misschien kiest u voor de zekerheid van obligaties? Dat kan een goede middenweg zijn tussen sparen en beleggen.

Cursus beleggen

Als u gaat beleggen is het zaak dat u goed beslagen ten ijs komt. U kunt bijvoorbeeld een cursus beleggen volgen. Hoe deskundig en betrouwbaar is de financieel adviseur die zich als cursusleider opwerpt? Financieel adviseur is geen beschermd beroep, iedereen mag zich zo noemen. De spreekwoordelijke charlatan met een vlotte babbel en een net pak die zichzelf ‘financieel adviseur’ noemt, kan ongestraft beleggingscursussen organiseren en zelfs adviezen geven. Pas als de adviseur bemiddelt in financiële producten en/of deze verkoopt, is (sinds 1 januari 2006) de Wet Financiële Dienstverlening van toepassing. In zo’n geval moet de dienstverlener een vergunning hebben en ingeschreven staan bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het is niet slim in zee te gaan met iemand zonder vergunning of registratie. Controleer dus of uw adviseur in de registers staat van de AFM (via www.afm.nl of de Toezichtslijn, tel. 0900-540 05 40, € 0,35 per gesprek). De AFM wijst er overigens op dat senioren een gewilde doelgroep zijn voor ‘malafide financieel adviseurs’, zeg maar oplichters.

Eerst droogzwemmen

Als je wilt beleggen, gaat het om de basisbeginselen van economie en boekhouden. Je moet sommetjes maken. Het is een kwestie van lezen en zelf nadenken. Sommige zaken zijn te beredeneren. Wil je beleggen in een groot bedrijf, dan moet je je bijvoorbeeld afvragen of de orderportefeuille goed is gevuld. Beleggen is méér dan weten hoe het zit met de relatie tussen rente en obligatiekoers. Goed beleggen is een combinatie van kennis en ervaring. Ervaring kunt u voordelig opdoen door eerst een tijdje ‘droog te zwemmen’: op papier aandelen ‘kopen’ en de koers volgen. Wanneer wilt u verkopen en wanneer wilt u weer kopen? Houd het resultaat bij en kijk na een jaar of het kapitaaltje is gegroeid of geslonken. Nog beter is het om voorzichtig een teen in het water te steken tijdens het droogzwemmen. Wie € 20.000 wil beleggen, kan beginnen door voor € 2000 aandelen in een beleggingsfonds te stoppen. Het kan blijken dat u niet geschikt bent om te beleggen, omdat u slecht tegen verlies kunt. Verliezen is geen uitzondering. Van de 250 beursdagen gaan de koersen gemiddeld 140 dagen omhoog en 110 dagen omlaag. Dan moet je niet gaan beleggen als je van een koersdaling wakker ligt. Merkt u dat u daar wel tegen kunt, dan kunt u verder.”

De juiste keuze

Vraag altijd een prospectus of Financiële Bijsluiter aan voor u kiest voor een bepaalde belegging. Let vooral op de kosten van het beleggen; het beleggingsbeleid, de eventuele valutaverschillen en de risico’s; de voorwaarden en de mogelijkheid om eruit te stappen. Duidelijke informatie vindt u op www.definancielebijsluiter.nl.

Tweede huis

Belegt u liever in iets tastbaars? Dan is een tweede huis misschien iets voor u. Dit soort investeringen is de laatste tijd zeer rendabel gebleken. Wie weet houdt u er zelfs huurinkomsten aan over. Bedenk dat dit bezit als vermogen meetelt: u wordt over het (fictief) rendement belast.

Vergelijken

Financiële producten verschillen onderling niet alleen in rendement, maar ook in risico en bijkomende kosten. Vergelijk ze zorgvuldig.
Kijk op www.morningstar.nl of www.independer.nl

Tips voor veilig beleggen

1. Steek niet al uw geld in één bedrijf of bedrijfstak
2. Steek niet uw hele vermogen in aandelen
3. Spreid uw beleggingen in de tijd
4. Beleg nooit met geleend geld

Informatie

• www.independer.nl, tel. 0800-888 48 88
• www.morningstar.nl, tel. 020-311 90 90
• www.afm.nl, tel. 0900-540 05 40 (Autoriteit Financiële Markten)
• www.definancielebijsluiter.nl, tel 0900-540 05 40
• www.alex.nl, tel. 0800-235 25 39: klik op ‘Leren beleggen’, dan op ‘Meer informatie over de verschillende trainingsniveaus vindt u hier’ en kies daarna ‘Nationale Beleggerstest’.
• www.belegger.nl: onder ‘Interactief’ vindt u kennistests over de basisbeginselen, strategie, aandelen, risico en rendement.