Een hypotheek wordt vaker gecombineerd met een consumptief krediet. In 2016 worden de leennormen hiervan aangescherpt.
Om te voorkomen dat consumenten te veel lenen, is de Gedragscode Consumptief Krediet in het leven geroepen. Daarin spreken de aangesloten kredietverstrekkers onder andere de normen voor een verantwoorde lening af.
In 2016 worden de normen voor een consumptief krediet aangescherpt. De aanscherping zit in de verhoging van de normen voor levensonderhoud. Deze bepalen hoeveel van het inkomen nodig is voor het levensonderhoud van de lener.
- Naast de basisnorm moet minimaal 15% van het netto-inkomen voor levensonderhoud beschikbaar zijn.
- Ook wordt de afloscapaciteit van de lener bepaald. De bank toetst of ten minste 2% van de kredietsom maandelijks betaald kan worden.
Vergelijk de leenrente voor de goedkoopste lening
Het is voor het eerst sinds 2014 dat de normen voor een consumptief krediet worden aangepast. Ter vergelijking: de normen voor een hypotheek worden elk half jaar aangepast. De normen voor een korte en lange lening liggen dan ook ver uit elkaar.
Dit terwijl een hypotheek steeds vaker wordt gecombineerd met een consumptief krediet. Dit biedt bijvoorbeeld extra financieringsmogelijkheden nu de maximale hypotheek in verhouding tot de woningwaarde daalt. Ook wordt een consumptief krediet vaak gekozen om de restschuld van de oude woning te financieren.
Twee minder bekende mogelijkheden om een consumptief krediet te combineren met een hypotheek zijn:
- De hypotheek aflossen met een consumptief krediet om in een lagere risicoklasse te komen. Het rentevoordeel heb je vervolgens lange tijd over een groot bedrag.
- Een keuken of badkamer wordt soms nog meegefinancierd in de hypotheek. Dit is weliswaar goedkoper, maar de kosten worden over lange tijd uitgesmeerd. Een consumptief krediet past beter bij de levensduur, zo’n 10 tot 15 jaar.
De verwachting is dat in de toekomst een consumptief vaker deel uitmaakt van de totale financieringsoplossing. Hiervoor moeten de normen van beide leningen meer in lijn worden gebracht. Laat een berekening maken van uw mogelijkheden om een woning te financieren.