De belastingaangifte staat weer voor de deur. Nico heeft enkele handige bespaartips op een rij gezet.
1. Doe voor 1 april aangifte. Verwacht u geld terug te krijgen, of een navordering van de Belastingdienst omdat u bijvoorbeeld meerdere bronnen van inkomen hebt of belasting over uw vermogen? Zorg dan dat de belastingdienst uw aangifte 2015 voor 1 april binnen heeft. U krijgt dan voor 1 juli 2016 bericht over de hoogte van de aanslag. Op die manier voorkomt u 4 procent belastingrente over de verschuldigde belasting.
2. Vraag middeling aan. Is uw inkomen veel lager dan de twee jaar daarvoor, dan kan het zijn dat u, wanneer u het gemiddelde inkomen over deze drie jaar neemt, dat u in een lagere belastingschijf valt en nog belasting terug mag ontvangen. Middeling heet dat. Op de site van de Belastingdienst staat hoe u dit doet. Hebt u in 2015 voor het eerst AOW ontvangen, dan moet u in dat geval een extra handeling verrichten. Hoe dat moet vindt u hier.
Zorg wel dat uw belastingvoordeel tenminste de drempel van € 545 overstijgt, anders heeft middeling geen zin.
3. Schenk met uw en/of-rekening. Hebt u met een kind of dierbare een en/of-rekening, dan kunt u bij de aangifte van uw vermogen in box 3 met gesloten beurzen schenken. De gever geeft dan wat minder van het saldo van de en/of-rekening op en de ontvanger juist wat meer. Houdt u zich aan de vrijstellingen van 2015 (kinderen € 5.277 en alle anderen € 2-111) dan is er geen schenkbelasting verschuldigd.
4. Let op de ouderenkorting. Is uw verzamelinkomen in 2015 lager dan € 35.770 dan is de ouderenkorting € 1042. Is uw verzamelinkomen (inkomen uit box 1, 2 en 3 samen) hoger, dan is de ouderenkorting slechts € 152. Met de verschillende aftrekposten of schuiven met het vermogen in box 3 tussen u en uw partner, kunt u het verzamelinkomen wat laten zakken.
Is dit voor 2015 niet gelukt? Ook voor 2016 is er weer die keiharde grens, voor 2016 is dat € 35.949. Met een euro minder is de ouderenkorting € 1187, bij een euro meer slechts € 70. Ligt uw verzamelinkomen tegen het grensbedrag aan, overweeg dan een (periodieke) schenking en haal een flinke besparing binnen.
5. Schuiven met inkomen. Bent u met z’n tweeën en is een van u beiden nog niet AOW-gerechtigd en heeft de jongere partner eigen inkomen, zorg dan dat de aftrekposten bij de jongere partner worden afgetrokken. Omdat de jongere partner een hoger percentage loonheffing betaalt hebt u door bij de jongere partner de aftrekposten in mindering te brengen op het inkomen meer voordeel bij de aftrekposten.
6. Hypotheekrenteaftrek of spaarrente? Door de lage hypotheekrente valt er ook minder af te trekken bij de aangifte inkomstenbelasting. Hebt u een woning met een WOZ-waarde van € 200.000, dan is het eigenwoningforfait € 1500. Hebt u een hypotheek van € 100.000 op deze woning tegen 2,5 procent, dan is dat € 2500 euro rente. Aftrekbaar is per saldo slechts € 1000. Betaalt u 22,5 procent loonheffing, dan betaalt u netto € 2275 hypotheekrente, meer dan u op uw spaarrekening krijgt. Met iedere € 10.000 die u boeterente-vrij kunt aflossen bespaart u € 100.
7. Vraag toeslagen aan. Merkt u bij de aangifte inkomstenbelasting 2015 dat uw inkomen onder de grens van de huur- of zorgtoeslag ligt, vraag dan voor 1 september de toeslag over 2015 nog aan. Misschien is het niet veel, maar alle beetjes helpen en u bent nu toch bezig.
8. Beloon je zelf. Besparen is ook geld niet ongemerkt uitgeven. Ongemerkt gaat het inkomen vaak op aan vaste lasten, boodschappen en andere uitgaven. Een handige manier van sparen is door uzelf nadat uw salaris of uitkering is gestort, eerst zelf een bedrag uit te keren op uw spaarrekening. Vreemd genoeg schikt uw uitgavenpatroon zich al snel naar uw beurs en spaart u ongemerkt voor uw grote uitgave of voor een appeltje voor de dorst.
9. Weet wat je biedt. Bent u in de markt voor een koopwoning, maak dan gebruik van de kennis die het Kadaster heeft. Voor € 1,50 per sms krijgt u de verkoopprijs van de laatst verkochte woning en voor € 0,80 per minuut (0900 2020201) krijgt u maximaal drie verkoopprijzen van woningen in de beurt van de woning waar u op wil bieden. Met die kennis biedt u niet teveel. Meer informatie op kadaster.nl
Nico van Scheijndel geeft al 20 jaar lang or financieel, juridisch advies aan ouderen onder andere voor de Plustelefoon. Daarnaast wikkelt hij via Akto.nu, uw erfcoach en meer, nalatenschappen af.